Zdravstveno osiguranje

Zdravstveno osiguranje su bili već u Srednjom vijeku, kad su se samostani, religiozni zajednici i Vitezovi liječenje bolestnih posvećeni. Dan danas sjecaju Johanniter- i Malteser-orden na taj početak lječenje bolestnih.

Prva prinuda osigruanja za određene stanovništvo skupine je od Otto von Bismarck koji je 1881 organizirane države socijalne osiguranje uvodijo. nNajvažnija grana je bio zakonski zdravstveno osiguranje od radnici, koja je na 15. Lipnja 1883 stupio na snagu. 1883 pojavlji su se također privatnih zdravstveno osiguratelj koji svoj ponud - kao danas - na one adresiraju koji se nemoraju od zakonu osigurati.

Zdravsteno Osiguranje

U Njemačkoj ima dva vrsta od zdravsteno osiguranje:

Obveznog zdravstvenog osiguranja (SHI)

Privatnom zdravstvenom osiguranju (PHI)

razlike ima pogotovo u mehanismi od podizanje i razdeljenje

Obadva vrsta osigruanja ponašaju se odnosno. povećanje troškova za medicinsku skrb i počevanje dugovječnost od stanovništva isto

U Njemačkoj su 87% od osiguranici član od zakonskom zdravstveno osiguranje i 13% su privatnih Osiguranici (stajanje 2009)

Krankenversicherung

Krankenversicherung

Krankenversicherungen gab es schon im Mittelalter, als sich Klöster, religiöse Gemeinschaften und Ritterorden der Krankenpflege widmeten. Noch heute erinnern der Johanniter- und der Malteser-Orden an diese Anfänge der Krankenfürsorge.
Der erste allgemeine Versicherungszwang für bestimmte Bevölkerungsschichten gilt seit Reichskanzler Otto von Bismarck, der - um die arbeitende Bevölkerung zu entlasten - 1881 die staatlich organisierte Sozialversicherung einführte. Deren wichtigster Zweig war die gesetzliche Krankenversicherung der Arbeiter, die am 15. Juni 1883 in Kraft trat. 1883 traten erstmals auch die privaten Krankenversicherer in Erscheinung, die ihr Angebot - genau wie heute - an jene richteten, die sich nicht von Gesetzes wegen krankenversichern mussten.



In Deutschland gibt es zwei Arten der Krankenversicherungen:

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)
Private Krankenversicherung (PKV)

Grundsätzliche Unterschiede sind vor allem in Erhebungs- und Verteilungsmechanismen vorzufinden. Beide Versicherungsarten verhalten sich bzgl. Kostensteigerungen in der medizinischen Versorgung und der zunehmenden Langlebigkeit der Bevölkerung weitestgehend gleich.

In Deutschland sind 87 % der Krankenversicherten Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse und 13 % privat krankenversichert (Stand 2009).

Zakon o ugovorima o osiguranju

§193

Osiguranik, obvezno osiguranje

(3) Svaka Osoba s prebivalištem u zemlji je obavezna, da ima osiguranje kod jednog u Njemačkoj dopustenog osiguravajuceg društva, za sebe i za sve zakonski predstavljene osobe, koje ne mogu osiguranje ugovoriti sami za sebe. Osoba mora imati osiguranje kod takvog zdravstvenog osiguranja, koje najmanje prauzima troskove za ambulantno i stacionarno lijecenje i koje za propisano lijecenje apsolutno i samostalno preuzima troskove ambulantnog i stacionarnog lijecenja za svaku osiguranu osobu do jedne ugovorom ogranicene sume od 5.000 € za jednu godinu .

(4) Ako Ugovor bude predan kasnije nego meseca dan poslije, postati ce dužnost da po zakonu stav 3 tacka 1,jos doplatak doplati.Ta doplatak odgavara jednoj mesečnoj članarini za svaki poceti mjesec,u kome osoba nije osigurana. Od šestog meseca u kojima osoba nije bila osigurana, za svaki poceti mjesec dodatak iznosi jednu šestinu od mesečne članarine. Ako trajanje nije poznato, polazi se od toga, da je osiguranik najmanje pet godina bez osiguranja. U tom slucaju doplatak je jos jedanput dodatno na doplatke za mjesece.

Gesetz über den Versicherungsvertrag

Ist die Dauer der Versicherung nach Tagen, Wochen, Monaten oder einem mehrere Monate umfassenden Zeitraum bestimmt, beginnt die Versicherung mit Beginn des Tages, an dem der Vertrag geschlossen wird; er endet mit Ablauf des letzten Tages der Vertragszeit.

Zakon o ugovorima o osiguranju

Ako je trajanje od osiguranja po danima, mjesecama, ili jednog nekoliko mjeseci opsežan razdoblju, počinje osiguranje taj dan na kojim se ugovor dogovorio, i kraj je od zadnjog dana od ugovora.

Princip Osiguranja

Princip Osiguranja

Za osiguranjem je osnovni princip  kolektivno preuzimanje rizike (princip osiguranja) naznacen.: osiguranci plaćaju osiguratelju novac , da bi u slucaju desavanja osiguranog slucaja dobili za nastup tog slučaja nadoknadu štete. Budući da će se osigurani slucajevi desavaju u malom broju, placeno osiguranje je dovoljno za isplatu nastale stete. Preduslov za isplatu slucaja je da se moze steta procijenitii na osnovu statistickih i osiguravajucih-matematickih metoda moze za svakog clana utvrditi iznos.
.

Grundprinzip der Versicherung

Versicherung

Mit Versicherung wird das Grundprinzip der kollektiven Risikoübernahme (Versicherungsprinzip) bezeichnet: Viele zahlen einen Geldbetrag in den Geldtopf Versicherer ein, um beim Eintreten des Versicherungsfalles aus diesem Geldtopf einen Schadenausgleich zu erhalten. Da der Versicherungsfall nur bei wenigen Versicherten eintreten wird, reicht der Geldtopf bei bezahlbarem Beitrag aus. Voraussetzung ist, dass der Umfang der Schäden abschätzbar ist und demnach mit statistischen versicherungsmathematischen Methoden der von jedem Mitglied des Kollektivs benötigte Beitrag bestimmbar ist.

Nema gubitka prihoda zbog bolesti ili nesreće

 Bolest doplatak je jedan gubitak-zarade-osiguranja(ne zamijenite sa doplatkom za dane provedene u bolnici) Da bolesti ne napada vaš novčanik, dolaze oni  do gubitka. Privatnici ili samozaposleni mogu birati od kad žele dobiti doplatak. Ako ste radnik, dobit ćete vaš doplatak poslije šest sedmica.

Za privatnike i samozaposlene

Fleksibilan izbor od poečetak izpunjenje - već od ranog vrijeme od invalidnost

Dinamična adaptcija od doplatka na porez na dohodak povrat moguć

Komplet oslobođen od poreza. Ne mora se dati kod porez na dobit povratak.

Plaća se za nedjelje i praznike

Individuelan  izbor od doplatka, odgovarajuci vašoj radnoj situaciji i vašoim potrebama.

Za Radnike

Početak izpunjenje od 43. dana od invalidnost

Dinamična adaptcija od doplatka na poreza na dohodak povrat moguće

Komplet oslobođen od poreza. Ne mora se dati kod porez na dobit povratak.

Velicina dnevnog doplatka je u stepenu do 5 Eura slobodan izbor - do velcine vašeg lično neto prihod, maksimalno 515 eura po danu, odnosno 15.450 eura mjesecno

Kein Einkommensausfall bei Krankheit oder Unfall

Kein Einkommensausfall bei Krankheit oder Unfall

Das Krankentagegeld ist eine Verdienstausfallversicherung (nicht zu verwechseln mit dem Krankenhaus-Tagegeld). Damit Krankheit nicht auch Ihren Geldbeutel angreift, kommt sie für Einkommensverluste auf. Als Selbstständiger oder Freiberufler können Sie frei wählen, ab wann das Krankentagegeld einsetzt. Wenn Sie Arbeitnehmer sind, wird es nach Ablauf von sechs Wochen gezahlt.

Für Selbstständige und Freiberufler

• Flexible Wahl des Leistungsbeginns – schon ab einem frühen Zeitpunkt der Arbeitsunfähigkeit.
• Dynamische Anpassung des Krankentagegelds an die Einkommensentwicklung möglich.
• Komplett steuerbefreit. Es muss noch nicht einmal bei der Einkommenssteuererklärung angegeben werden.
• Wird auch für Sonn- und Feiertage ausgezahlt.
• Individuelle Wahl des Krankentagegelds, entsprechend Ihrer beruflichen Situation und Ihres Bedarfs.

Für Arbeitnehmer

• Leistungsbeginn ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit.
• Dynamische Anpassung des Krankentagegelds an die Einkommensentwicklung möglich.
• Komplett steuerbefreit. Es muss noch nicht einmal bei der Einkommenssteuererklärung angegeben werden.
• Die Höhe des Tagegeldes ist in Stufen zu 5 Euro frei wählbar – bis zur Höhe Ihres persönlichen Nettoeinkommens, maximal 515 Euro/Tag beziehungsweise maksimalno 515 Eura/dan odnosno 15.450 Eura/mesecno.

Kein Einkommensausfall bei Krankheit oder Unfall

Kein Einkommensausfall bei Krankheit oder Unfall

Das Krankentagegeld ist eine Verdienstausfallversicherung (nicht zu verwechseln mit dem Krankenhaus-Tagegeld). Damit Krankheit nicht auch Ihren Geldbeutel angreift, kommt sie für Einkommensverluste auf. Als Selbstständiger oder Freiberufler können Sie frei wählen, ab wann das Krankentagegeld einsetzt. Wenn Sie Arbeitnehmer sind, wird es nach Ablauf von sechs Wochen gezahlt.

Für Selbstständige und Freiberufler

• Flexible Wahl des Leistungsbeginns – schon ab einem frühen Zeitpunkt der Arbeitsunfähigkeit.
• Dynamische Anpassung des Krankentagegelds an die Einkommensentwicklung möglich.
• Komplett steuerbefreit. Es muss noch nicht einmal bei der Einkommenssteuererklärung angegeben werden.
• Wird auch für Sonn- und Feiertage ausgezahlt.
• Individuelle Wahl des Krankentagegelds, entsprechend Ihrer beruflichen Situation und Ihres Bedarfs.

Für Arbeitnehmer

• Leistungsbeginn ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit.
• Dynamische Anpassung des Krankentagegelds an die Einkommensentwicklung möglich.
• Komplett steuerbefreit. Es muss noch nicht einmal bei der Einkommenssteuererklärung angegeben werden.
• Die Höhe des Tagegeldes ist in Stufen zu 5 Euro frei wählbar – bis zur Höhe Ihres persönlichen Nettoeinkommens, maximal 515 Euro/Tag beziehungsweise 15.450 Euro/Monat.

Auto osiguranje

SF = Schadenfreiheitsklasse

Schadenfreiheitsklasse pokazuje koliko godina vozač nije imo nesreće za osiguranje i pokazuje koliko mora placati za osiguranje. Donja tablica pokazuje kako se sve izracunava. Svaki novi vozač počenje na SF 0, kod osiguranje od odgovornosti plaćaju 230% iznos i kod potpunog osiguranja  125%. Ako je osiguranik jednu godinu bez nesreće, povećava se njegova SF i iznos za placanje se zmanju. Ako vozač za četiri godine ni jednu nesreću ne prouzrokuje, onda dolazi u SF 4 i njegov  iznos za placanje kod Osiguranja od odgovornosti se smanjuje.Plaća umjesto 230% samo jos 60%. Vozači koji su 25 godina stari i koji imaju više nego 3 godina vozačku i koje su bez nesreće odmah počenju u SF 1/2 i plaćaju kod osiguranje od odgovornosti 140% i kod potpuno osiguranja115%.

bez nesreće	osiguranje od odgovornosti		potpuno sveobuhvatan
	SF-Klase	Iznos u %	SF-Klase	Iznos u %
Posebni stepen	SF M	245	SF M	160
Početnici	SF 0	230	SF 0	125
Posebni stepen	SF S	155	---	---
Posebni stepen	SF 1/2	140	SF 1/2	115
1	SF 1	100	SF 1	100
2	SF 2	85	SF 2	85
3	SF 3	70	SF 3	80
4	SF 4	60	SF 4	70
5	SF 5	55	SF 5	65
6	SF 6	55	SF 6	60
7	SF 7	50	SF 7	60
8	SF 8	50	SF 8	55
9	SF 9	45	SF 9	50
10	SF 10	45	SF 10	50
11	SF 11	45	SF 11	45
12	SF 12	40	SF 12	45
13	SF 13	40	SF 13	45
14	SF 14	40	SF 14	40
15	SF 15	40	SF 15	40
16	SF 16	35	SF 16	40
17	SF 17	35	SF 17	40
18	SF 18	35	SF 18	35
19	SF 19	35	SF 19	35
20	SF 20	35	SF 20	35
21	SF 21	35	SF 21	35
22	SF 22	30	SF 22	35
23	SF 23	30	SF 23	30
24	SF 24	30	SF 24	30
25	SF 25	30	SF 25	30

Kfz-Versicherung

SF = Schadenfreiheitsklasse.
Die Schadenfreiheitsklasse zeigt an wie viele Jahre ein Fahrer keine Unfälle hatte und berechnet dadurch den Beitrag für die Versicherung. Die untere Tabelle zeigt an wie dies berechnet wird. Jeder neue Fahrer fängt bei SF 0 an, bei der Haftpflichtversicherung zahlen diese 230% Beitrag und bei der Vollkasko 125%. Wenn dieser ein Jahr lang keine Unfälle macht, steigt seine Schadenfreiheitsklasse und die Beiträge werden kleiner. Wenn der Fahrer beispielsweise vier Jahre lang keine Unfälle verursacht kommt dieser in die SF 4 und sein Beitrag bei der Haftpflichtversicherung sinkt. Er zahlt dann anstatt 230% nur noch 60%. Fahrer die 25 Jahre alt sind und seit mehr als 3 jahren ihren Führerschein haben und unfallfrei sind steigen direkt bei SF 1/2 ein und zahlen somit bei der Haftpflichtveresicherung 140% Beitrag und bei der Vollkasko 115%.

unfallfreie Jahre	Haftpflicht		Vollkasko
	SF-Klasse	Beitrag in %	SF-Klasse	Beitrag in %
Sonderstufe	SF M	245	SF M	160
Anfänger	SF 0	230	SF 0	125
Sonderstufe	SF S	155	---	---
Sonderstufe	SF 1/2	140	SF 1/2	115
1	SF 1	100	SF 1	100
2	SF 2	85	SF 2	85
3	SF 3	70	SF 3	80
4	SF 4	60	SF 4	70
5	SF 5	55	SF 5	65
6	SF 6	55	SF 6	60
7	SF 7	50	SF 7	60
8	SF 8	50	SF 8	55
9	SF 9	45	SF 9	50
10	SF 10	45	SF 10	50
11	SF 11	45	SF 11	45
12	SF 12	40	SF 12	45
13	SF 13	40	SF 13	45
14	SF 14	40	SF 14	40
15	SF 15	40	SF 15	40
16	SF 16	35	SF 16	40
17	SF 17	35	SF 17	40
18	SF 18	35	SF 18	35
19	SF 19	35	SF 19	35
20	SF 20	35	SF 20	35
21	SF 21	35	SF 21	35
22	SF 22	30	SF 22	35
23	SF 23	30	SF 23	30
24	SF 24	30	SF 24	30
25	SF 25	30	SF 25	30

Versicherung

Versicherung

Steuerliche Förderung der privaten Altersvorsorge und der betrieblichen Altersversorgung

Das Bundesfinanzministerium hat am 31. März 2010 ein detailliertes Schreiben zu dieser Thematik herausgegeben. Darin sind auch die steuerlichen Folgen der gesetzlichen Neuregelung des Versorgungsausgleichs berücksichtigt. Das Schreiben ist online unter www.bundesfinanzministerium.de veröffentlicht (Rubrik BMF-Schreiben).

Neue Markenstrategie der ERGO Versicherungsgruppe

ERGO

Mit 19 Mrd. Euro Beitragseinnahmen ist ERGO eine der großen europäischen Versicherungsgruppen. ERGO ist weltweit in mehr als 30 Ländern vertreten und konzentriert sich auf die Regionen Europa und Asien. In Europa ist ERGO die Nummer 1 in der Kranken- und der Rechtsschutzversicherung; im Heimatmarkt Deutschland gehört ERGO zu den Marktführern. Über 50 000 Menschen arbeiten als angestellte Mitarbeiter oder als selbstständige Vermittler hauptberuflich für die Gruppe.

ERGO

ERGO hat ihren Markenauftritt in Deutschland geändert und bietet seit Juni 2010 Lebens- und Schaden-/Unfallversicherungen unter der Marke ERGO an. Die Marken der Spezialversicherer, die jeweils für ein spezifisches Geschäftsfeld stehen – DKV für die Krankenversicherung, D.A.S. für Rechtsschutz, ERV für Reiseversicherung –, bleiben erhalten. Der neue Markenauftritt der ERGO hat deshalb keine Konsequenzen für die Kunden der DKV. Auch für die Kunden der Victoria Krankenversicherung ändert sich nur der Name: Sie werden ab Oktober 2010 von der DKV versichert. Alle Verträge behalten weiterhin ihre Gültigkeit, der Versicherungsschutz bleibt im vollen Umfang erhalten. Auch die Ansprechpartner für unsere Kunden ändern sich nicht. Sie können sich wie bisher auf die Qualität unserer Produkte und Serviceleistungen sowie die Beratungskompetenz unserer Vermittler verlassen.

osiguranje

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Krankenversicherung

Rentenversicherung

Samopridržaj u osiguranjem

Izpod pojamu Samopridrzaju razumje se, jedan dio koji Osiguranik mora sam platiti u osigurani slucaju. Taj dio je odreden u ugovoru ili je po zakonskim dogovoren i se placa po godini. Brujanje koji su vislje nego taj odreden dio su placen od osiguranja.

- Kompletni samoprdrzaj

U Kompakt-Tarifen od privatnog osiguranjem

Selbstbeteiligung im Versicherungswesen

Unter dem Begriff Selbstbeteiligung versteht man, einen gewissen Anteil den der Versicherungsnehmer zu zahlen hat, sollte es zu einem Versicherungsfall kommen. Dieser Anteil wird entweder jährlich oder pro Schadensfall gezahlt und ist im Vertrag vereinbart oder gesetzlich festgelegt. Die Summen, die über diesen Anteil hinausgehen, werden von der Versicherung gezahlt.

Komplette Selbstbeteiligung

Bei Kompakt-Tarifen der privaten Krankenversicherung greift der Selbstbehalt für alle Leistungsbereiche (Ambulant/Stationär/Zahn) ein. Auf die Selbstbeteiligung wird in einigen PKV-Tarifen für die ärztliche und zahnärztliche Vorsorgeuntersuchung verzichtet.

Selbstbeteiligung nur in Teilbereichen

Diese Variante der Selbstbeteiligung greift z.B. nur für den ambulanten Bereich. Diese Art der Selbstbeteiligung findet man in Modul-Tarifen. Krankenhausaufenthalte, sowie Zahnbehandlungen sind davon befreit.

Prozentualer Selbstbehalt (auch Quoten-Selbstbeteiligung genannt)

Bei diesen Tarifen gibt es eine fest bestimmte Höchstgrenze. Die Selbstbeteiligung greift die nur bis zu einem gewissen Anteil an den Behandlungskosten (z.B. 20 Prozent). Beispiel: Wenn der Tarif eine SB von 20% bis max. 200 EUR, bekommt man 80% der Kosten erstattet. Wenn die maximale SB-Grenze erreicht ist innerhalb des Jahres, würden 100% der Kosten übernommen werden.

Eines haben alle drei vorgenannten Varianten gemeinsam:

Für jede Person einzeln gilt die Selbstbeteiligung und beginnt mit jedem Jahr wieder neu. Dabei werden werden Kinder in vielen Tarifen berücksichtigt und sehen oft nur die halbe Selbstbeteiligung vor.

Fallweise Selbstbeteiligung

Die Eigenbeteiligung ensteht immer pro Behandlung. Dabei wird ein fester Betrag vom Erstattungsbetrag abgezogen (pro Arztbesuch/Behandlungstag).

Wahl der Krankenversicherung

Die Wahl der Krankenversicherung ist sehr wichtig! Bitte beachten Sie:

· Der Umfang der Leistungen

· Eigenanteil (Selbstbeteiligung)

· Beitragsstabilität

osiguranje

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